联系我们| 论文发表| 返回首页

有关企业融资的论文

 论文栏目:企业经济     更新时间:2017-10-24 14:16:31

  互联网金融怎样化解中小企业融资难

  摘要:本文首先对中小企业融资难产生的原因进行了简要分析,并对应用互联网金融化解中小企业融资难的优势展开了探讨,最后详细论述了互联网金融基础上的中小企业融资模式,以供参考。

  关键词:有关企业融资的论文

  近年来,我国在积极进行现代化经济建设的过程中,中小企业的重要性逐渐突显出来。然而融资难成为制约中小企业进一步发展的关键因素。在这种情况下,必须采取有效措施,努力激发中小企业的潜能,才能够为我国经济建设作出重要贡献。互联网金融极大的扩展了中小企业的融资途径,为中小企业带来了更加广阔的发展空间,中小企业应抓住这一机遇,努力实现可持续发展。

  一、中小企业融资难原因

  1.信用等级低

  同国有大型企业相比,中小企业在经营的过程中,始终拥有相对较低的信用观念,为了逃避债务,不惜使用假破产和低估资产价值等方式,导致信用不佳成为中小企业无法高效展开融资的关键因素。面对很多中小企业这一信用特点,银行不会为其进行贷款来加大自身的经营风险。

  2.缺少用于抵押的固定资产

  不对称的信息,导致银行无法对中小企业还款能力进行充分的预估,因此放贷过程中,通常要求中小企业应用固定资产作为抵押,这样一来,当中小企业无法还款时,就可以应用这一固定资产来减少银行的经济损失。但是,由于中小企业规模小,拥有相对较低的固定资产比重,因此由于缺乏用于抵押的固定资产,导致银行等金融机构,不会对其放贷。

  二、互联网金融在化解中小企业融资难中的优势

  单纯的结合金融业与互联网,是无法实现互联网融资的,互联网融资实施过程中,必须对包含云计算、社交网络和支付等先进的信息技术工具进行应用,这一过程中,充分体现了融资的透明性、公平性和开放性,在化解中小企业融资难中拥有以下优势:

  1.为中小企业增加融资机会

  同传统的融资方式相比,在大数据基础上,可以通过网络对中小企业的融资资格进行审核,并快速匹配借贷双方资金,整个申贷流程被有效简化,中小企业融资门槛被降低的同时,为企业快速融资、把握市场发展机遇做出了重要贡献。例如,阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中,所开展的信贷业务是针对个体工商和小微企业的,普惠效果良好。

  2.能够降低中小企业融资成本

  银行运行过程中,通常会产生约2000元的单笔信贷操作成本,这同企业信贷额度无关。在对互联网金融进行应用的过程中,能够简化审贷流程,因此银行的成本会有所降低。例如,阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中,将全程网络化操作应用于贷前调查深刻客户、审核以及发放、还款等环节,运营成本较低,而在对大数据进行应用的过程中,能够实现定点、定向营销。

  3.能够实现中小企业个性化融资

  中小企业经营内容、方式不同,因此对融资也拥有不同的要求,在对互联网金融进行应用的过程中,可以实现个性化融资,为中小企业提供更加有针对性的服务。并且,互联网金融还能够从征信记录以及先进的信息技术入手,创新金融产品与服务内容,将针对性较强的信贷产品提供给中小企业,通过“私人定制”的方式,化解中小企业融资难的问题。

  4.有助于建立微风险预警机制

  数据、平台等是互联网金融运行过程中的优势,因此可以高效、准确评估中小企业运行过程中的还款能力及意愿,同时对发放贷款、申贷企业进行有效筛选,能够建立其完善的微风险预警机制。例如,阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中,对全方位微贷风险预警体系进行了构建,能够全面监督贷款前、贷款中以及贷款后的中小企业运行情况。

  三、互联网金融基础上的中小企业融资模式

  1.P2P融资模式

  这一点对点融资模式能够将第三方P2P网贷平台提供给中小企业,帮助其同更多的贷款方建立联系,并从中选择最佳合作伙伴,在借贷双方资金匹配的基础上完成融资。P2P融资模式能够实现个人对企业、个人对个人的直接借贷,传统融资过程中面临的风险被降低。同时,对称性和开放性是第三方P2P网贷平台的主要特点,因此可以将更加透明的信息提供给资金供给方和中小企业,而企业方面可以利用这一平台,实施“搜索-比价”策略,有针对性的对贷款利率进行选择,从而降低企业经营以及融资交易过程中的资金消耗量,共同出借融资资金的方式,能够促使多个贷款方共同承担融资过程中的风险,同传统的融资方式相比,风险较低。P2P融资模式:首先,利用第三方P2P网贷平台这一媒介,为借贷双方建立联系,并实施双向选择,促使双方首先形成合作意向;其次,线上审核中小企业的还款能力、信用记录以及融资资格,部分第三方P2P网贷平台是在线下对中小企业进行审核的;最后,审核通过,借贷双方达成协议,风险防控以及放款等有P2P网贷平台实施。

  2.电商平台融资模式

  该模式指的是小额贷款公司的设立,发起方为电商,其可以将融资贷款模式提供给平台内部的中小企业,如阿里小贷服务三农等。该融资模式实施的过程中,能够更加灵活的进行资金周转,同时拥有较低的融资门槛,应用网络化和系统化的申贷方式,能够更加灵活的展开操作,缩短融资时间。电商平台融资模式:首先,对中小企业还款能力的评估在贷前进行,构建网络数据分析模型、第三方认证数据验证、线视频资信调查等方法的基础上,对中小企业真实的财务状况和实际运营水平做出分析,最终对其还款能力进行评价;其次,风险防控。贷款后,应加大风险防控水平,针对中小企业资金利用水平、经营活动、财务状况等进行监督,监督工作由电商平台实施,该平台可以将企业运行过程中产生的各种参数和数据进行转换,最终生成大数据,为评价中小企业的信用做基础,从而展开高效的贷款风险防控工作。

  3.众筹融资模式

  该模式指的团购+预购融资形式,此时需要对网络众筹平台进行利用,融资面向的主体为公众。该融资模式在应用的过程中,能够分散创意项目和早期创业阶段科技创新过程中的风险。在对众筹融资模式进行应用的过程中,通常涉及到两种模式,分别为投资和购买。众筹融资模式:首先,在大家投等众筹平台中,中小企业需要对融资信息进行发布;其次,针对公司和项目,投资者开始展开投资。在购买模式基础上,服务、产品由投资者获得;而在投资模式基础上,部分债权、股权会由投资者获得。

  四、结束语

  综上所述,近年来,我国经济发展中,中小企业的地位越来越重要,能够促进我国市场经济环境的完善。然而,融资难始终是制约中小企业进一步发展的关键性问题。在这种情况下,国家相关部门应鼓励中小企业积极利用互联网金融,构建全新的融资模式,努力将中小企业的功能充分发挥出来。

  参考文献:

  [1]刘柳,屈小娥.互联网金融改善了社会融资结构吗?--基于企业融资选择模型[J].财经论丛(浙江财经学院学报),2017(3):38-48.

  [2]贺翔,熊德平.互联网金融支持小微企业融资存在问题分析--以浙江省宁波市为例[J].科技管理研究,2016,36(15):94-98.

  [3]牛瑞芳.互联网金融支持小微企业融资的经济分析--基于“长尾理论”的视角[J].现代经济探讨,2016(7):47-51.

  [4]苏颖,芮正云.政府对小微企业参与互联网金融的引导作用--基于计算实验的演化博弈分析[J].南方金融,2015(7):22-27.

  [5]吴昊,杨济时.小微企业融资支持方向--基于第三方电商平台的商业银行融资策略[J].财经问题研究,2015(4):47-53.

  作者:赵澜 单位:沈阳师范大学国际商学院

重要说明:本站点已经获得授权的杂志社进行杂志订阅,非杂志官网,有意向投稿的朋友可直接联系杂志社的编辑部。如此处刊登宣传杂志有不当之处,请杂志社与我们联系,立即做下架处理。
     本网站致力打造学术免费分享,涉及到的且知识信息资源均来源于网络,其版权和著作权归原作者所有,如出现作者本人不愿意被转载的意愿,请及时通知,我们会对转载信息予以删除